Банки не всегда предоставляют кредит физическим лицам. Причины отказа финансовой организации могут быть различными. Если банк отказал заемщику в выдаче кредита, свои услуги ему может предложить кредитный донор.
Кредитный донор – кто это такой?
Это человек или организация, которые берут заемные средства в банке и передают их третьему лицу. Если человек или организация по каким-либо причинам не могут сами взять кредит, они обращаются к кредитному донору. Он имеет хорошую кредитную историю, является клиентом нужного банка, и почти со стопроцентной долей вероятности кредит ему будет одобрен.
Официально такая деятельность не регулируется законодательством. Если кредит берется не на строго установленные цели, то он может расходоваться заемщиком по своему усмотрению.
Как работают кредитные доноры
Доход кредитного донора составляет процент, который он получает от суммы взятого кредита.
Сотрудничество между клиентом и донором строится по следующей схеме:
- Заемщик, которому было отказано в кредите, находит на сайте нужного кредитного донора и оставляет ему заявку.
- Донор оценивает заявителя и его возможности оплачивать кредит. Если у обратившегося нет заработка, кредитный донор вполне может ответить отказом.
- Если обе стороны устроили друг друга, между ними заключается соглашение. В нем указываются основные моменты по уплате кредита, а также штрафы за несвоевременную оплату.
- Кредитный донор отправляет заявки в банки и оформляет кредит.
- Полученные средства донор отдает заемщику, забрав себе установленный соглашением процент.
- Получатель денежных средств ежемесячно перечисляет кредитному донору необходимые денежные суммы. Официальный заемщик вносит их в счет погашения долговых обязательств.
Преимущества и недостатки кредитных доноров
Преимущества каждой из сторон
Заемщик получает необходимую сумму. Без кредитного донора он не смог бы взять займ ни в одной кредитной организации. И даже плохая кредитная история не станет препятствием в получении кредита.
В свою очередь кредитный донор получает хорошую комиссию за свои посреднические услуги.
Риски сторон
Так как законом данная деятельность не регулируется, при должном разбирательстве она может попасть под статью 159 Уголовного кодекса РФ — мошенничество. Ведь по сути кредитный донор обманывает банк. Хотя на практике доказать данный факт крайне трудно.
Кредитный донор:
- попадает в «черный список» банков и не сможет в дальнейшем брать кредиты;
- может быть обманут заемщиком. И тогда ему самому придется платить оформленный кредит;
- может стать подозреваемым, если банк подаст заявление в полицию или в прокуратуру для проверки законности потраченных кредитных средств. Банк может подать такое заявление, если средства были выданы на строго установленные цели.
Заемщик может стать жертвой мошенников. Обычно они просят внести предоплату за свои услуги, а потом исчезают. Заемщик не получает кредит и лишается своих средств.
Куда обращаться за такой услугой
Строго определенного алгоритма поиска кредитного донора нет. Каждый выбирает для себя наиболее удобный и приемлемый вариант.
Кредитного донора можно поискать в интернете на специализированных сайтах с разными типами объявлений, либо в поисковой системе по нужному ключевому слову. Некоторые заходят на форумы, ищут информацию в обсуждениях. Там действительно можно получить хороший совет.
Также кредитные доноры расклеивают информацию о своих услугах в общественных местах. Например, на остановках.
Как минимизировать риски
Не попасться на уловки мошенников помогут следующие правила:
- Не стоит вносить предоплату за услуги. Лицо, выступающее в качестве кредитного донора получает свой процент уже после получения денег. Если донор просит предоплату, лучше отказаться от сотрудничества с ним и поискать другого.
- Необходимо заключить договор. В нем должна быть прописана такая же сумму, какую кредитный донор возьмет в банке.
- Перед началом сотрудничества лучше почитать отзывы о доноре.
В каких случаях такая услуга оправдана
Обращение к донору является крайней мерой. К ней стоит прибегать тогда, когда все другие средства уже были использованы и не дали результата.
Сейчас достаточно большое количество финансовых организаций. Можно обратиться в небольшой либо малоизвестный банк. Они могут предоставить займ даже с отрицательной кредитной историей.
Как поступить, если банк не одобряет кредит
Чаще всего банки отказывают в заявке на кредит в случае невозможности заявителя подтвердить свой доход либо при наличии у него просрочек или плохой кредитной истории. Решить вопрос поможет официальное трудоустройство, закрытие долгов или их реструктуризация.
Испорченную кредитную историю также можно восстановить. Для этого необходимо:
- занять небольшую сумму в маленькой финансовой организации и вовремя погасить кредит;
- приобрести карту рассрочки или кредитную карту и вовремя закрывать платежи;
- подать заявку в более крупный банк на большую сумму.
Желание клиента улучшить свою кредитную историю станет немаловажным фактом при принятии банком решения о выдаче займа.
Обращение к кредитному донору лишь на какое-то время поможет решить возникшие финансовые вопросы. Но лучше не допускать просрочек в банках и вовремя отдавать кредиты. Тогда не возникнет проблем при оформлении следующих займов.
